Pengalaman Gue, Ini Bank Digital yang Paling Cuan Untung!

Hai, guys! Kali ini gue mau share pengalaman seru banget eksperimen gue pakai beberapa bank digital buat cari tahu mana yang paling cuan. Jadi ceritanya, gue coba eksperimen dengan Rp1 miliar (iyalah, modal gede dulu dong biar hasilnya keliatan jelas) dan bandingin tiga bank digital, yaitu Superbank, Neobank, dan CBank, plus satu bank konvensional, yaitu CIMB Niaga. Eksperimen ini gue lakukan buat ngebandingin dari sisi bunga, fitur-fitur, dan tentunya keamanan. Yuk, kita mulai pembahasannya!

Perbandingan Bunga Tabungan

Pertama-tama, kita bahas soal bunga tabungan. Jadi, bunga tabungan ini adalah persenan duit yang kita dapet dari saldo yang ngendap di rekening. Bedanya sama deposito, bunga tabungan itu fleksibel karena duit kita enggak dikunci, bisa naik-turun setiap hari sesuai pemakaian.

Superbank: 6% per tahun (bunganya paling tinggi!)

Neobank: 4,25% per tahun

CBank: 3,5% per tahun

CIMB Niaga: Kurang dari 1% kecuali saldo lu di atas Rp10 miliar (baru dapet 1,5%)

Gue masukin masing-masing Rp350 juta ke Superbank, Neobank, dan CBank buat lihat berapa bunga hariannya:

Neobank: Hari pertama, gue dapet sekitar Rp32.602. Di hari kedua, karena ada efek bunga berbunga, bunganya naik jadi Rp32.605. Kalau dihitung setahun, totalnya jadi sekitar Rp11,9 juta.

CBank: Bunganya lebih kecil, cuma sekitar Rp26.800 per hari. Total setahunnya jadi Rp9,8 juta.

Superbank: Bunganya baru cair di akhir bulan, jadi gue sempet mikir sistemnya error, haha. Setelah cair, total bunganya Rp46.000 per hari, yang kalau dihitung setahun jadi Rp16,8 juta. Mantap banget kan?!

Kesimpulannya? Kalau lo cuma mau naro duit harian, Superbank itu juara banget. Dibanding bank konvensional yang bunganya nyaris enggak ada, Superbank ini kayak ngasih duit gratis buat lo!

 

Perbandingan Bunga Deposito

Selain bunga tabungan, gue juga nyobain deposito. Ada dua tipe deposito yang gue bandingin:

Short Term (1-3 bulan)

Superbank: 7,5% (juara lagi!)

Neobank: 6% (fleksibel) dan 6,25% (non-fleksibel)

CBank: 5%

CIMB Niaga: 3,25%

Long Term (6-12 bulan)

Superbank: Tetap 7,5%

Neobank: 7,5% sampai 8% untuk 1 tahun

CBank: 6% (6 bulan)

CIMB Niaga: 3,75% (1 tahun)

Nah, kalau lo mau deposito, Superbank masih unggul, kecuali untuk deposito 1 tahun non-fleksibel yang dimenangkan Neobank dengan 8%.

 

Keamanan Bank Digital

Ngomongin bank digital, pastinya kita juga harus perhatiin aspek keamanan. Soalnya, bunga tinggi itu enggak semuanya dijamin sama LPS (Lembaga Penjamin Simpanan). LPS cuma ngejamin bunga maksimal 4,25%. Artinya, kalau ada apa-apa sama bank yang kasih bunga di atas itu, kemungkinan duit lo enggak aman.

 

Berikut ini sedikit insight tentang kondisi finansial masing-masing bank:

Superbank: Mayoritas sahamnya dipegang oleh perusahaan besar seperti Mtek, Grab, Singtel, dan Kakao Bank. Tapi, bank ini masih bakar uang, rugi sekitar Rp189 miliar di semester 1 tahun 2024. Jadi, risikonya lumayan gede.

Neobank: Dimiliki oleh Akulaku, dan trennya cukup positif karena kerugian mereka berkurang dari Rp500 miliar di 2023 jadi Rp60 miliar di 2024. Lumayan promising.

CBank: Milik Sea Group (Shopee). Udah profit sejak 2022 dan semester 1 tahun 2024 mereka untung Rp160 miliar. Stabil banget karena bunganya kecil.

CIMB Niaga: Bank konvensional besar yang udah terpercaya, tapi bunganya kecil banget, jadi ya enggak terlalu menarik untuk investasi jangka pendek.

 

Fitur Rahasia yang Bikin Cuan Tambahan

Nah, ini yang seru banget! Ada fitur rahasia dari bank konvensional, yaitu CIMB Niaga, yang ternyata bisa bikin cuan tambahan tanpa risiko tambahan. Fitur ini adalah rekening giro dengan auto sweep ke deposito. Artinya, saldo rekening lu otomatis dipindahin ke deposito kalau ada kelebihan saldo. Dengan cara ini, lo bisa nikmatin bunga deposito tanpa repot-repot ngurus manual.

Sayangnya, fitur kayak gini belum tersedia di bank digital. Tapi, ini salah satu alasan kenapa gue masih pake CIMB buat simpan dana cadangan.

Strategi Diversifikasi

Satu hal yang penting banget, terutama buat lo yang mau main aman: diversifikasi. Jangan pernah all-in di satu bank, terutama bank digital dengan bunga tinggi yang enggak dijamin LPS. Gue pribadi nyimpen duit di beberapa bank dengan tujuan:

Ngurangin risiko: Kalau satu bank bermasalah, masih ada backup di bank lain.

Limit transfer lebih besar: Misalnya, limit transfer harian di Superbank Rp300 juta, Neobank Rp300 juta, CIMB Rp500 juta, dan CBank Rp1 miliar. Kalau semuanya digabung, gue bisa transfer lebih banyak sekaligus buat beli investasi lain.

Kesimpulan: Bank Mana yang Paling Cuan?

Kalau lo fokus ke bunga, jelas banget Superbank adalah yang paling cuan untuk tabungan maupun deposito. Neobank juga bagus buat deposito 1 tahun. Tapi ingat, bunga tinggi berarti risiko tinggi. Jadi, selalu diversifikasi aset lo buat keamanan finansial.

Semoga pengalaman gue ini bisa jadi referensi buat lo semua yang lagi cari bank digital paling cuan. Jangan lupa tetap bijak ya, guys, dalam ngatur keuangan. Happy saving and investing! Source Yt: the over post